Áreas de aprendizaje

Cinco áreas de educación financiera, ordenadas de lo cotidiano a lo más abstracto. Cada una explica conceptos, muestra ejemplos ilustrativos y enlaza con artículos para profundizar.

Presupuesto personal

Todo empieza por saber a dónde va el dinero. En esta área explicamos cómo registrar los gastos reales, cómo clasificarlos y cómo elegir un método de reparto que encaje con tu forma de vivir.

Qué aprenderás

  • Registrar tres meses de gastos a partir de los extractos
  • Clasificar cada gasto con dos preguntas: fijo o variable, esencial o prescindible
  • Comparar los métodos 50/30/20, base cero y sobres
  • Prorratear los gastos anuales para que no rompan el mes

Conceptos clave

Gasto fijo
Se repite cada mes con un importe parecido.
Gasto variable
Cambia de un mes a otro según el uso o los precios.
Prorrateo
Repartir un gasto anual entre doce meses.

Para empezar: Cómo hacer un presupuesto mensual que se pueda cumplir

Ahorro y fondo de emergencia

El ahorro funciona mejor cuando tiene un nombre y un plazo. Aquí tratamos el fondo de emergencia, el ahorro para gastos previsibles y las rutinas que hacen que apartar dinero no dependa de la fuerza de voluntad.

Qué aprenderás

  • Calcular el tamaño de un fondo de emergencia a partir de los gastos esenciales
  • Separar el ahorro por objetivos y plazos
  • Programar aportaciones automáticas el día de cobro
  • Reponer el fondo después de usarlo

Conceptos clave

Liquidez
Facilidad para disponer del dinero sin pérdida de valor.
Gastos esenciales
Los que no se pueden pausar: vivienda, alimentación, suministros.
Colchón
Reserva para imprevistos, separada del día a día.

Para empezar: El fondo de emergencia: cuánto, dónde y para qué

Deudas y crédito

Pedir prestado tiene un precio. Explicamos cómo leer ese precio, cómo comparar ofertas con criterio y cómo ordenar varias deudas para salir de ellas con un plan.

Qué aprenderás

  • Distinguir el TIN de la TAE
  • Leer el importe total adeudado y la información precontractual
  • Entender las tarjetas con pago aplazado
  • Ordenar deudas por coste antes de asumir una nueva

Conceptos clave

TIN
Tipo de interés nominal que se aplica al capital pendiente.
TAE
Coste anual que incluye frecuencia de pago y comisiones obligatorias.
Importe total adeudado
Todo lo que pagarás hasta el final del préstamo.

Para empezar: Qué es la TAE y por qué no coincide con el TIN

Inflación e intereses

Los precios y los tipos de interés cambian el valor del dinero aunque no hagamos nada. Esta área explica cómo se miden, cómo te afectan y por qué tu experiencia puede ser distinta del dato oficial.

Qué aprenderás

  • Qué mide el IPC y quién lo publica
  • Diferencia entre inflación general y subyacente
  • Cómo afecta la inflación al dinero ahorrado
  • Relación entre tipos de interés, préstamos y depósitos

Conceptos clave

IPC
Índice de Precios de Consumo, elaborado por el INE.
Poder adquisitivo
Cantidad de bienes y servicios que se pueden comprar con un importe.
Tipo de interés oficial
Referencia que fija el Banco Central Europeo para la zona del euro.

Para empezar: La inflación explicada desde la cesta de la compra

Cómo funcionan los mercados

Sin recomendar productos, explicamos los conceptos que conviene entender antes de leer cualquier folleto de inversión: riesgo, plazo, diversificación y costes.

Qué aprenderás

  • Qué es el riesgo y por qué va unido al rendimiento esperado
  • Por qué el plazo decide cuánto riesgo se puede asumir
  • Qué hace la diversificación y qué no puede hacer
  • Cómo comprobar si una entidad está autorizada por la CNMV

Conceptos clave

Volatilidad
Intensidad con la que sube y baja el valor de un activo.
Diversificación
Reparto entre activos que no se comportan igual.
Horizonte temporal
Tiempo hasta que se necesita el dinero.

Para empezar: Riesgo y diversificación: la idea básica sin jerga

Glosario mínimo

Amortizar
Devolver parte del capital de un préstamo.
Domiciliación
Orden para que un recibo se cargue en tu cuenta.
Comisión de apertura
Pago inicial por formalizar un préstamo.
Nómina
Documento y abono mensual del salario.
Euríbor
Índice de referencia de muchas hipotecas variables.
Renta fija
Activos que pagan intereses según lo pactado, con su propio riesgo.

06Uso

Cómo usar los materiales

Cuatro pasos para sacar provecho de lo que publicamos sin perder de vista sus límites.

  1. Empieza por el área 01

    El presupuesto da contexto a todo lo demás. Si ya lo tienes, salta al área que te interese.

  2. Lee con tus propias cifras

    Ten a mano tus extractos. Los ejemplos son ilustrativos; tus números son los que importan.

  3. Anota tus preguntas

    Si algo no queda claro, escríbenos. Las dudas generales nos ayudan a mejorar los textos.

  4. Consulta a un profesional para tu caso

    Nuestros materiales explican conceptos. Una decisión concreta merece una opinión profesional autorizada.

¿Echas en falta un tema? Cuéntanoslo.

Escribir al equipo